name: Оценка эффективности межбанковской комиссии на российском рынке безналичных розничных платёжных услуг
keyword_list: efficiency, end-user benefits, Interchange fees, Optimal regulation, retail payments
abstract: Объектом диссертационного исследования является межбанковская комиссия на рынке безналичных розничных платежных услуг. Предметом работы является оценка эффективности установленных в России ставок межбанковской комиссии и тарифов для пользователей услуг (потребителей и торгово-сервисных предприятий). Целью диссертационного исследования является разработка теоретико-эмпирического механизма оценки эффективности установленных уровней межбанковской комиссии на основе оцененных выгод основных участников российского рынка безналичных розничных платежных услуг. Методы исследования: метод оценки межбанковской комиссии и эффектов от ее изменений основан на теоретической модели равновесия на рынке безналичных розничных платежных услуг, результатом которой является значение благосостояния (совокупного излишка) конечных пользователей, а также количество безналичных платежей при различных значениях межбанковской комиссии. Эмпирический механизм оценки межбанковской комиссии и эффектов ее изменений использует значения выгод конечных пользователей (торгово- сервисных предприятий и населения) для оценки функций квази-спроса на платежные услуги (использование и приём безналичных платежей). Достигнутые результаты: ставки межбанковской комиссии, установленные в России в 2014 и 2017 году, являлись эффективными по всем сформулированным определениям: по критериям строгой (Парето), полустрогой (невозможность увеличения совокупного благосостояния конечных пользователей безналичных розничных платёжных услуг). При симметричном переносе эффектов изменений межбанковской комиссии на конечных пользователей услугами путём изменения тарифов за эмиссию или обслуживание платёжных инструментов, равнозначного изменения в качестве обслуживания и изменений в размере торговой уступки, ни одно из изменений не приводит к улучшению по Парето. Внедрение предложенного в Европе сокращения размера межбанковской комиссии до уровня сопоставимого с оценками стоимости наличных денег, то есть, до уровня 0,2-0,3%, не приводит к увеличению благосостояния участников и объёмов транзакций на российском рынке безналичных розничных платежей. Новизна: исследование вносит вклад в литературу, посвященную определению эффективности межбанковской комиссии и последствиям изменений тарифов на рынке безналичных розничных платежных услуг. В исследовании предлагается подход к оценке межбанковской комиссии и последствий ее изменений (эффективности установленных тарифов) независимо от того, были ли внедрены регулятивные требования. В частности, разработан эмпирический механизм определения межбанковской комиссии на основе выгод участников рынка безналичных розничных платежных услуг; представлена оценка эффективности межбанковской комиссии и эффектов изменений тарифов на основе данных российского рынка безналичных розничных платежей, а также разработан и апробирован подход к оценке выгод конечных пользователей, связанных с участием в рынке безналичных розничных платежных услуг. Внедрение: Результаты исследования были представлены на 13 международных, а также 4 российских конференциях. Основные положения, отображенные в главах опубликованы в 3 статьях в международных реферируемых журналах, индексируемых в  Scopus с квартилем Q1 (Journal of Business Research) и Q2 (Journal of promotion management), а также в 1 препринте серии фундаментальных исследований НИУ ВШЭ. Результаты исследования также были внедрены в факультативный курс "Будущее финансовых услуг и финтеха", а также научно-исследовательский семинар "Банки и банковское дело" для студентов НИУ ВШЭ (Факультет экономических наук и международный институт экономики и финансов (МИЭФ)). Эффективность исследования обуславливается тем, что предложенные подходы позволяют делать выводы об эффективности тарифов без использования частных банковских или транзакционных данных. Анкеты являются публично доступными и возможна репликация исследования с помощью повторного сбора данных. Цель и задачи, поставленные в рамках диссертационного исследования, были достигнуты в пределах установленных сроков и ресурсов. Область применения: результаты данного исследования могут использоваться регулятором для определения целесообразности вмешательства в формирование тарифов на рынке безналичных розничных платежных услуг, платежными системами для определения целесообразности изменения установленных тарифово, а также банками-эквайерами и банками-эмитентами при выработке собственных маркетинговых стратегий (в том числе, выбора размера тарифов для конечных пользователей). Теоретические модели определения тарифов на рынке безналичных розничных платежей, а также подходы к их эмпирической оценке могут использоваться в курсах экономики отраслевых рынков, банковского дела и регулирования рынка финансовых услуг для студентов бакалаврских и магистерских программ.
chairman_dissertation_council.surname: Авдашева С.Б.
chairman_dissertation_council.position: Профессор
chairman_dissertation_council.degree: Доктор экономических наук
organization_supervisor.surname: Радаев В.В.
organization_supervisor.position: Первый проректор
organization_supervisor.degree: Доктор экономических наук
rubrics.code: 06.58.51
rubrics.name: Издержки производства. Ценообразование. Ценовая политика
rubrics.code: 06.73.55
rubrics.name: Банки
rubrics.code: 06.56.31
rubrics.name: Экономическая политика. Государственное регулирование экономики
oecds.code: 05.02.GY
oecds.name: ECONOMICS
speciality_codes.name: Финансы, денежное обращение и кредит
speciality_codes.code: 08.00.10
supervisors.fio: Семенова М.В.
supervisors.scientific_degree: Кандидат экономических наук
supervisors.speciality_code: Экономическая теория
supervisors.responsible_type: Научный руководитель
opponents.fio: Нет
opponents.responsible_type: Оппонент
opponents.fio: Нет
opponents.responsible_type: Оппонент
protection_organization.short_name: Национальный исследовательский университет "Высшая школа экономики"; Национальный исследовательский университет ВШЭ; Высшая школа экономики; НИУ ВШЭ; ВШЭ
protection_organization.name: Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования "Национальный исследовательский университет "Высшая школа экономики"
protection_organization.ogrn: 1027739630401
protection_organization.organization_type: Организация
protection_organization.okogu: Правительство Российской Федерации
protection_organization.okopf: Федеральные государственные автономные учреждения
author_organization.short_name: Национальный исследовательский университет "Высшая школа экономики"; Национальный исследовательский университет ВШЭ; Высшая школа экономики; НИУ ВШЭ; ВШЭ
author_organization.name: Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования "Национальный исследовательский университет "Высшая школа экономики"
author_organization.ogrn: 1027739630401
author_organization.organization_type: Организация
author_organization.okogu: Правительство Российской Федерации
author_organization.okopf: Федеральные государственные автономные учреждения